Môi giới bảo hiểm và hoạt động phụ trợ bảo hiểm: Điều kiện pháp lý đối với cá nhân, tổ chức
Hoạt động môi giới và phụ trợ bảo hiểm tại Việt Nam được quản lý chặt chẽ nhằm bảo đảm chất lượng dịch vụ, quyền lợi của khách hàng và tính minh bạch trên thị trường. Các điều kiện áp dụng cho cá nhân và tổ chức được quy định chi tiết như sau:
1. Điều kiện đối với cá nhân trực tiếp cung cấp dịch vụ tư vấn bảo hiểm
- Từ đủ 18 tuổi trở lên, có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
- Có bằng đại học trở lên về chuyên ngành bảo hiểm.
- Trường hợp có bằng đại học ngành khác, phải bổ sung chứng chỉ tư vấn bảo hiểm do cơ sở đào tạo hợp pháp trong hoặc ngoài nước cấp.
Cá nhân nước ngoài tư vấn bảo hiểm qua biên giới tại Việt Nam cũng phải tuân thủ điều kiện tương tự.
2. Điều kiện đối với tổ chức cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm
- Có tư cách pháp nhân, được thành lập và hoạt động hợp pháp.
- Nếu là tổ chức nước ngoài cung cấp dịch vụ phụ trợ bảo hiểm qua biên giới:
- Phải được pháp luật nước sở tại cho phép.
- Hoạt động kinh doanh có lãi trong 03 năm tài chính liền kề.
3. Điều kiện nhân lực trong tổ chức phụ trợ bảo hiểm
- Cá nhân trực tiếp thực hiện phải:
- Từ đủ 18 tuổi, có năng lực hành vi dân sự.
- Có bằng cấp/chứng chỉ phù hợp với loại hình dịch vụ:
- Tư vấn bảo hiểm: Đại học bảo hiểm hoặc đại học ngành khác + chứng chỉ tư vấn bảo hiểm.
- Đánh giá rủi ro bảo hiểm: Đại học bảo hiểm hoặc ngành khác + chứng chỉ đánh giá rủi ro.
- Giám định tổn thất bảo hiểm: Cao đẳng chuyên ngành giám định + chứng chỉ giám định tổn thất.
- Hỗ trợ giải quyết bồi thường bảo hiểm: Cao đẳng trở lên + chứng chỉ hỗ trợ giải quyết bồi thường.
- Điều kiện đặc thù:
- Tính toán bảo hiểm nhân thọ, sức khỏe: Tối thiểu 10 năm kinh nghiệm hoặc 5 năm sau khi trở thành thành viên (Fellow) các hiệp hội tính toán bảo hiểm quốc tế uy tín.
- Tính toán bảo hiểm phi nhân thọ/tái bảo hiểm: Thành viên (Associate) của tổ chức tính toán bảo hiểm là thành viên chính thức của Hội các nhà tính toán bảo hiểm quốc tế.
- Giám định tổn thất bảo hiểm: Có ít nhất 3 năm kinh nghiệm.
- Đạo đức nghề nghiệp: Không vi phạm quy tắc đạo đức hành nghề tính toán bảo hiểm.
4. Điều kiện tổ chức và quản lý
Áp dụng cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh nước ngoài, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm sử dụng tổ chức nước ngoài làm dịch vụ phụ trợ bảo hiểm qua biên giới:
- Hoạt động hợp pháp ít nhất 10 năm liên tục.
- Không vi phạm pháp luật bảo hiểm tại nước sở tại trong 03 năm liền kề.
Văn bản pháp luật liên quan
- Điều 93b Luật Kinh doanh bảo hiểm số 42/2019/QH14.
- Khoản 12 Điều 1 Nghị định 80/2019/NĐ-CP (sửa đổi Điều 90a Nghị định 73/2016/NĐ-CP).
- Khoản 9, 12 Điều 1 Nghị định 80/2019/NĐ-CP (sửa đổi Điều 89a, 89c, 91a Nghị định 73/2016/NĐ-CP).
Hướng dẫn nộp hồ sơ xin cấp phép dịch vụ phụ trợ bảo hiểm
- Chuẩn bị hồ sơ:
- Đơn đề nghị cấp phép.
- Hồ sơ pháp lý chứng minh tư cách pháp nhân hoặc nhân thân.
- Bằng cấp, chứng chỉ hành nghề của cá nhân.
- Tài liệu chứng minh năng lực tài chính (nếu là tổ chức nước ngoài).
- Nơi nộp hồ sơ: Bộ Tài chính (Cục Quản lý, giám sát bảo hiểm).
- Thời gian giải quyết: Khoảng 30 – 45 ngày làm việc kể từ ngày nhận đủ hồ sơ hợp lệ.
